你交了按揭贷款保证金吗?什么时候能退,找谁退呢?

分类:热门资讯贷款资讯  作者:philosopher   来源:原创


  我们知道在现实生活中,住酒店要交押金,订餐厅要交定金,看房还要交定金,但是有一种保证金可能很多人都不知道,那就是按揭贷款保证金,很多贷款买房的朋友在还清房贷后就以为跟银行和开发商没有关系了,殊不知你还有按揭保证金没退,那么,什么是按揭贷款保证金呢?我们该找谁退呢?




  按揭贷款保证金是银行在发放按揭贷款过程中按照贷款总额的一定比例向开发商收取的钱,开发商用这笔钱承担按揭贷款的连带保证责任。这个比例目前在我一般是10%左右。


  有的银行在房屋产权证办理出来并完成抵押登记后,将按揭贷款保证金退还给开发商,多数银行在房产证办理出来并完成抵押登记后,只返还一半贷款保证金,剩余贷款保证金根据小区所有借款人的还款情况逐步按比例返还给开发商,直至所有借款人还清贷款,银行才将所有贷款保证金退还给开发商。


  按揭贷款保证金担保为银行的按揭贷款提供了第二还款来源,对于维护银行的资金安全具有重要意义。


  贷款保证金是开发商为借款人提供的担保


  90年代初,中国引进了“按揭”。一时间,按揭贷款买房蔚然成风,商品房销售火爆,许多普通老百姓因此圆了住房梦。“按揭”降低了购房门槛,从而在一定程度上刺激了房屋需求,开发商受益匪浅,银行也是受益方。但是,按揭过程中存在借款人无法按期还款的风险,也存在开发商办理假按揭套取贷款的风险。银行如何规避这些风险?就是用贷款保证金让开发商为借款人提供担保。


  这样,在购房人没有取得房屋产权证之前,因为各种复杂的情况,银行随时可能要求开发商提供连带保证责任。所谓“连带保证责任”,就是作为被保证人的借款人(购房者),一旦不履行还款义务,无论是恶意还是善意,银行都可以要求开发商承担还款义务,不仅包括本金,还包括利息、违约金,并承担违约责任。如果打官司,银行可以起诉借款人和开发商,也可以单独起诉开发商。


  借款人交了贷款保证金应该向开发商要


  弄清了上面两个问题,同时也就清楚了贷款保证金是银行向开发商要的,退还的时候也是退还给开发商,和借款人本没有关系。至于有些开发商不愿意承担数额较大的贷款保证金,将贷款保证金转嫁在借款人身上,同时也把承担连带保证责任的风险转嫁在借款人身上,那是另一回事。


  借款人想要回贷款保证金,当然要向开发商要,银行不直接向借款人退还贷款保证金。至于什么时候退还,要看办理贷款时银行和开发商签订的合同,是用产权证办理抵押后就全部退还,还是小区内所有借款人还完借款后再全部退还。具体的情况,借款人还是要详细咨询开发商,向开发商要个说法。


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