揭秘!银行是如何知道你用POS在套现的!

分类:信用卡信用卡取现  作者: 王勇    来源:小小金融


  现在很多办信用卡的目的不是为了刷卡消费,更多的都是套现,把套出来的钱用来理财,或用作它图。但要知道套现是违法的,也是银行不允许的,所以银行对这方面的风控也是很严的。那么银行是如何判定你信用卡套现的呢?今天小小金融来为朋友们讲解下。

  
揭秘!银行是如何知道你用POS在套现的!


  1、有过前科的


  申请POS注册过的地址,曾经发生过套现行为,再次交易,随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。


  2、通过数据发掘来识别


  正常的信用卡消费是小额多次多样。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。


  一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。


  3、通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为


  但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。


  如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,也是可以操作的,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。


  最后小小金融提醒各位卡友,一旦被银行发现使用信用卡套现,轻则降额,封卡,重则被起诉!


  小小金融编辑——风月


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