这样刷卡容易被银行“风控”,降额、封卡!

分类:信用卡信用卡攻略  作者: 王勇    来源:小小金融


  信用卡正常使用的话,一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控,就是银行认为你的一些用卡行为是违规的,存在较大的套现、恶意透支等风险,在这种情况下,银行降低信用额度、直接封卡,等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。

  
这样刷卡容易被银行“风控”,降额、封卡!


  一、哪几类人容易成为被风控的对象


  1、用信用卡做生意周转的人


  小微商业主,在领到信用卡后,很容易拿信用卡做生意周转,比如刷卡进货等等,通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易,且多为大宗交易,而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡,很容易被银行风控。


  2、喜欢用信用卡套现的人


  有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理。


  3、有逾期还款记录的人


  偶尔一两次逾期影响不大,但是逾期还款次数过多,就很容易被银行风控。如果有不良记录了,小小金融建议您不要销卡,坚持用卡,用好的记录覆盖不良记录。


  二、哪些刷卡行为容易被银行风控?


  1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡;


  2、刷卡时间为非营业时间,比如在深夜时候刷大笔金额;


  3、突然产生境外刷卡交易,比如同一天,早些时候还在国内商户刷卡,突然来了一笔境外大额消费,之后又在国内商户刷卡,容易被风控;


  4、在同一POS机连续多笔交易,如60分钟内交易3笔以上,且交易金额多为整数;


  5、经常定时、定机、定卡、定额交易;


  6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易;


  7、撤单交易,一天内一张卡在同一POS机上操作;


  8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的,等等。


  小小金融编辑——风月


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