套路贷有什么特点?如何正确贷款?

分类:媒体报道热门排行  作者: 何威    来源:小小金融


  客户跑断了腿,信贷经理说干了口水,银行风控面对监管左右为难,每一笔贷款都来之不易。但如果遇上了“套路贷”,别太高兴你如此轻易获得贷款,这种骗局分分钟会让你倾家荡产。



  一、什么是套路贷?


  一些违法犯罪团伙利用部分人需要资金又无法从正规渠道获取的急切心理,打着小额借贷公司的幌子,钻法律空子,通过翻倍催讨债务,将原本少量的债务通过反复平帐等手段,最终变成巨额债务。而套路贷借款方并没打算让借款人还钱,借钱不过是其侵吞房产的借口。


  二、套路贷的5个作案特征


  (一)制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。


  (二)制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。


  (三)单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”。


  (四)恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。


  (五)软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。


  三、套路贷的恶性远超于高利贷



  1、行为目的不同


  套路贷:利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,通过一步步设立圈套,最终非法占有受害人的财产


  高利贷:高利贷的目的是非法获取高额利息


  2、手段方法不同


  套路贷:犯罪人王王采取拒接电话、“失踪”等方式,让被害人在约定期限内无法按照约定还款,从而被迫违约


  高利贷:出借人希望借款人在付出高息的同时,按照约定归还本金


  3、法律后果不同


  套路贷:本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不收到法律保护


  高利贷:超过法定高额利息部分不受法律保护


  四、如何正确贷款?



  1、分辨出正规的金融机构


  对于正规的金融机构,银行不必多说。但如果资质无法达到银行标准,又有贷款需求,那么就要好好分辨金融机构,民间借贷、小额贷款公司、网贷平台很多,我们要打醒十二分精神,不要给黑中介、黑机构套路:


  首先,一定要看看该公司的营业执照,名称中是否含有“小额贷款”的字样,再看看经营范围内,是否有金融借贷相关条目,如果没有,请赶紧走,别回头。


  其次,可以理由网络查询该公司是否在相关部门注册、登记。


  如,全国企业信用信息公示系统:http://gsxt.saic.gov.cn/


  信用中国:http://www.creditchina.gov.cn/


  或,当地市场监督管理局查询企业信息的真伪,确保公司目前正在合法经营。


  最后,凡是正规的小额贷款公司,都是先放贷,再收取利息,不存在提前收取任何费用的情况,如果该企业涉及到以上任何一条的不符,请离开。


  2、正视自己的条件


  每个人的条件都不一样,但我们要正式自己的资质。并不是所有人都能贷款,这也是不正确看待自己的资质,导致了用钱时不得不想其他贷款机构低头,让套路贷有机可乘。正所谓苍蝇不叮无缝蛋,我们虽然不能做的完美,但如果每一件事都放在心上:信用卡正常还款、按时交水电费、不乱查征信、替别人担保……


  如果被拒绝,请正视自己的缺陷,努力改正,而不是怪机构无情。


  3、选择合适、能力范围内的产品


  鞋子再好看,不合脚,舒服的是别人,遭罪的永远是自己。不要为了炫耀能借多少钱,去借钱,而是根据自己的还款能力和承受范围贷款。例如你有借50万的资质,但是你的工资只有1万块,每月的还款超出了能力范围,大部分的人都全部借出来了,最坏的后果是逾期、最愚蠢的做法是借东补西,最正确的做法,是能还多少,借多少。


  4、怕被套路,选择专业的信贷经理


  为什么客户容易被套路?除开自身条件较差,需要贷款,这其中还包含了套路的低利息的诱惑,同时为了避免贷款手续的麻烦,快速下款,客户一次性签订了许多文件。这就让很多套路人有机可乘,在合同中穿插很多隐性条件。


  小小金融表示,一个真正专业的信贷经理,是会为客户处处着想,帮客户节省不必要的时间,节约贷款成本。如果不懂怎么选择贷款机构和产品,难么选一个专业的信贷经理就足够了。


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