银联紧急通告:严查信用卡套现!

分类:媒体报道热点轮播  作者: 何威    来源:小小金融


  近日,银联发布了《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,要求各分公司防范查辖区内违规业务。

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  同时,要求重点抽查辖区内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。通知内还点名无卡支付类APP滥用代收接口的情况。



  文件称,利用无证机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。


  现在市面上新兴的还款APP,大部分以“以低费率、高分润、招商返点”为推广重点,短期内刺激信用卡用户使用。不过这些在线注册绑卡的APP,存在着严重的套现行为。


  根据统计,2017年10月起,发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡交易占比逐月上升,之前比例普遍不足1%,到了今年1月份,已经上升到8%,且高度集中于部分地区以及收单机构的公缴类商户。


  在文件中,银联以稳稳卡管家、哆啦云、浪莎支付、爱卡卡等APP为代表举例。


  银联几乎每隔一段时间就发布未备案的无卡支付类APP名单,最新的数字目前已经增加到了320家。



  银联在文件中要求,全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征,如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户,及时排查并报送总公司。.



  这次被点名的APP其运营企业基本同时还销售POS机,如果办理POS机的是商户,那么银联也不会在通知内点名,甚至是鼓励,这本来就是扩大信用卡的消费场景。


  但如果办理POS的人是持卡个人,且并没有经营任何业务,而是采用假冒的商户信息,那么就出现了通知内重点抽查提及的“商户真实性管理违规”。


  信用卡原本就是为了消费而存在的,需要一定的消费场景,比如在店内购买服装或电器,可以通过刷信用卡支付。但如果缺少消费场景,直接套取现金,这种行为更像是贷款,而不是信用卡消费,已经超出了业务范围。


  小小金融表示,银联最近动作频频,前不久和微信实现合作,银联和网联相互配合的同时,也在努力划清两者的管理界限。进一步防范金融风险,一旦放任无卡支付类APP的无序滋生,可能沦为线上养卡套现的工具,并连锁性的引发信用风险、舆情风险等事件。


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