信用卡分期,手续费居然这么高!

分类:热点轮播热门排行  作者: 何威    来源:小小金融


  不知道你最近有没有这种感觉,经常接到各种银行信用卡中心电话,叫你办卡,办分期,也常常收到这样的短信,更多的是接到陌生电话的问你要不要信用贷款。



  银行的信用卡分期消费真的那么好吗?他们居然要花费这么大的经历推销?


  分期消费的利弊


  随着现金贷监管举措不断,在整治新规下,大部分现金贷公司将退出市场。银行贷款难度增加,信用卡消费或称为主流,加大额度推销和分期的推广。


  一、分期消费的好处


  1、减轻每月还款压力,加大资金利用率


  同样的消费金额,分期越多,每个月的还款压力就逐渐降低。


  2、分期有助于提额


  分期虽然免息,但是根据期数不同,需要交纳一定的手续费。银行大部分的信用卡收益都来自分期手续费,你给了银行收益,银行自然会给你提额。


  二、分期消费的坏处


  1、高昂手续费


  免息并不意味着免费。分期需要支付一定的手续费。以招行信用卡为例,分期期数有2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多种期数选择,对应的每期手续费费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。


  2、容易养成不良用卡习惯


  信用卡分期后,分摊到每个月的还款压力自然就小了很多。这就很容易让卡友产生“还款轻松”的错觉,刷卡就更加无节制。长此以往,容易养成不良的消费习惯,导致入不敷出,造成严重的逾期后果。


  银行的分期有多贵


  想要知道分期利息有多贵,先了解一下什么是内部收益率?


  内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果不使用电子计算机,内部收益率要用若干个折现率进行试算,直至找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。内部收益率,是一项投资渴望达到的报酬率,是能使投资项目净现值等于零时的折现率。


  假设,小明某天在信用卡上左了1万块分期,然后选择分12期还款方式,假设月息为0.6%,那么,12期手续费为10000*0.6%*12=720元,每期还款(本金+利息)为= 10000/12+720/12=893.3。


  你以为年化利息是0.6*12= 7.2%?


  错!事实上,我们将分期10000和每期还款893.3元用函数计算,


  实际信用卡还款利率为每月利率*12最终超13%!


  是不是远高于想象的0.6%*12的7.2%!!


  小小金融总结


  1、银行的信用卡现金分期,真实年化利率较高。若把手续费折算成利息,一般基本年化利率在18%左右。


  相较而言,股份制银行现金分期额度更高,最高可达30万元,建设银行、农业银行、中国银行现金分期则执行5万元封顶的标准。


  分期费率差异较大。如平安银行12期现金分期的手续费在0.64-0.83%/期之间,浦发银行12期现金分期如果一次性收取费率为8.93%,分期收取手续费率为9.57%。


  2、随借随还只是一个套路,如果你提前还款,手续费照收。


  3、每个人能够从信用卡中“撸”到多少额度,全凭资质。


  4、银行谨防消费风险,分期不好申请。


  两会上银监会主席郭树清就明确目标,居民贷款杠杆率仍需降低。


  “银行是防范金融风险攻坚战的主战场,重点工作之一是要稳定杠杆率,企业、政府和居民家庭部门的杠杆率都需要降低。目前居民家庭个人借钱消费、买房或者投资的增长速度非常快,需要警惕。”


【 独家稿件及免责声明 】
  凡注明 “小小金融”来源之作品,任何媒体和个人全部或者部分转载,请注明出处(小小金融 www.xxjr.com).文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考,不构成操作建议。

申请贷款最快当天放款

0755-88880060

全国统一24小时服务电话

在线咨询QQ交谈
联系客服

扫描二维码

关注小小金融微信公众号

微信扫扫

扫描二维码

下载小小金融APP

app下载
投诉建议
在线咨询QQ交谈