2018上半年贷款的3大理由!

分类:媒体报道热门排行  作者: 何威    来源:小小金融


  不久前的“两会”,央行行长周小川说过:“过去全球范围内的数量扩张和低利率,可能逐渐告一段落”。这表明,未来信贷市场上,金融机构用低利率打开市场的概率越来越小,大到银行,小到民间借贷机构都将会逐步提高贷款利息。贷款成本将大幅度提高。



  如果你有买房、买车、装修、创业、周转等贷款的需要,请尽快在上半年办理,因为:


  一、利率涨一点 | 总成本多花一大笔


  以房贷为例,现在政府在逐步落实“房子是用来住的,不是用来炒的”金融理念,政策上严格调控。政府一边不断压制房价过高的增速,防止炒楼现象发生,另一边,银行提高首套房和二套房的利率,压制借贷人的资金使用成本,为了防止资金从房地产流失,同时也明文禁止消费贷款流入楼市,造成风险。


  从去年11月开始,已有超过20个一线城市的银行开始上浮房贷利率,从之前的85折、9折、95折优惠一直到上浮5%-10%不等。如果在利息上浮前,就已经签订了银行购房贷款合同,那么除了国家调控贷款基准利率之外,后面银行所有的利率上浮都与你无关。


  以深圳的房价,按照500万的房子为例。首付三成150万后,即银行按揭贷款数为350万,按揭30年的房贷利率算了一笔帐:


  当前房贷首套利率为基准上浮10%(5.39%),则每月所需月供则为19631.74元,还款总额为7067424.8元。


  基准上浮20%(5.88%),每月需还款20715元,总还款额为7457402.75元。


  按揭贷款350万,利率每上浮10%,而购房总成本就要增加38万元!


  尽管现在银行现有的房贷额度非常紧张,有的申请人甚至从去年11月等到现在才开始陆续收到房贷款,但是在高额的贷款利息面前,这种等待显然是超值的!


  二、利息还会上涨 | 目前历史最低



  从这个表中我们可以看出,2016年2月是最近20年来利率最低的时候,之后利率开始反弹,不断上升,但是目前相对其他年份的利率来说,还是处于历史比较低的一个水平。


  随着楼市去杠杆的不断推进,房贷利率不断调控,从年前的5%-10%的平均涨幅,到现在房贷、消费贷、经营性贷款上浮20%-30%,且必须提供实际用途对应的支付凭证,税票,合同等。


  就目前利率还说,大部分银行还是基准上浮5%-10%,现在的信贷市场就别想着去年的8折95折这些优惠了。


  办理贷款,利息最便宜的是现在,其次是10年前。


  三、监管升级 | 低门槛贷款的最后机会



  国务院机构改革,将原来的银监会和保监会两个机构合并为一,组建国务院直属事业单位——中国银行保险监督管理委员会。新部门组建,为了填补监管空白,意味着金融监管再度升级,贷款门槛将会越来越高。


  关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下称《通知》)。根据上述要求,各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作,最迟应6月底之前全部完成备案。


  相对于银行的高门槛,相对低门槛的民间机构、网贷等借贷渠道相继会严格化。趁现在监管部门的架构刚组织成立,百行征信尚未完善,P2P、网贷、小贷仍在整改治理中的空隙,目前各个贷款机构相对审批宽松。一旦征信机制统一,就算你再有足够的还款能力,在审批环节中如果有任何瑕疵,都可能面临全面拒贷的危机。


  2018年总体贷款趋势可以用9个字概括:额度少、利息高、审批难。未来的贷款额度可能需要抢,早贷早放心!


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