年关节点,小心这10大贷款骗局!

分类:媒体报道贷款攻略  作者: 何威    来源:小小金融

摘要:

岁末年初,正值各大诈骗案的高发期,而信贷业务则是诈骗团伙重点盯住的肥肉之一。前不久,腾讯守护者计划发布去年三季度《反电信网络诈骗大数据报告》,报告显示,去年三季度每5个骚扰电话中有1个是诈骗电话,每4个短信诈骗中有3个是非法贷款。


  岁末年初,正值各大诈骗案的高发期,而信贷业务则是诈骗团伙重点盯住的肥肉之一。前不久,腾讯守护者计划发布去年三季度《反电信网络诈骗大数据报告》,报告显示,去年三季度每5个骚扰电话中有1个是诈骗电话,每4个短信诈骗中有3个是非法贷款。


年关节点,小心这10大贷款骗局!

  为什么还有那么多人屡屡中招?


  一是人们对贷款行业不了解,为了贪图方便和便宜而上当受骗。


  二是临近年底,银行等各种贷款机构资金非常紧张,很多银行目前都只给大客户放款,有的甚至停止进件。而年底资金需求的人又很多,所以造成贷款供不应求,很多没法通过正规渠道拿到钱的客户只能病急乱投医,越是这样越容易跳进骗子的陷阱。


  下面我们就来分析下市面常见的10种贷款骗局,希望大家能睁大眼睛,谨防被骗。


  骗局一:伪装其他平台


  这种方法可以以假乱真,骗子会伪装成正规公司的网站,然后等你去申请,申请之后他们会在其中的某个环节让你充值或缴费,等你交完费,系统或人工会提示评分不足,不能通过贷款的审批,而已经交的钱则会已经交什么费用为名,不能退款,借款人只能吃哑巴亏。


  友情提醒:建议大家寻找比较大的正规的贷款网站,并通过工商局网站查询是否真实存在,是否具有营业执照。


  骗局二:未放款先收费


  这个是常见的骗子伎俩,骗子利用借款人急于求成,而缺乏常识的心理,第一步先取得信任,号称只需要提供“身份证”之类的信息就可以拿到借款;第二步,编织各种理由,提前收取借款人的费用,通常以材料费、保证金等由头忽悠借款人上钩;第三步,当借款人将钱打入对方账户以后,骗子完成一轮骗局,消失。


  友情提醒:网上申请贷款基本没有先收费的,如果遇到没有放款之前就以各种名义收费的,请大家远离。


  骗局三:木马程序盗取银行卡信息


  这种骗局手段比较高明,一般骗子会在一些地方打广告,以利息低,申请简单作为诱饵,然后让借款人下载网站插件或APP之类的,而这些插件或者APP实际上是骗子发送“木马”程序安装包,借款人在申请的时候需要填写银行卡信息及密码,最后骗子利用技术手段把银行卡的钱转走。


  提醒:网上申请贷款一定要到正规的网站,不能随便点一些小广告,下载app也应该通过正规的应用市场下载。


  骗局四:连环诈骗


  这个手段是环环相扣,环环扣钱,骗人于无形当中,一般主要发生在QQ、微信、YY等社交媒体上,一般骗子会在各个平台打广告,说贷款有多好,利息有多低,手续有多简便,然后留下QQ、微信、YY等联系方式等你上钩。


  等你联系上之后,他们会假装问你一些基本问题,收取简单的材料,然后说你的资质不行,风控那边肯定通不过,如果想贷款就发个红包,等你发完红包,他就会把你介绍到一个群里面,说风控会在群里审核,等你加了群之后,群主会说办理某个手续需要交一定的费用,请你转账给群里的XX(注意,群里肯定有多个叫XX的人)。


  然后一个叫XX的人就会给你打招呼,等你把钱给他转过去之后,另一个XX又出来了,说你搞错了,那个不是真实的XX,需要重新缴费,等你再一次缴费之后,群主就会把你踢出群,前后时间不会超过5分钟,你连截图的事情都忘记了,这一招连个证据都没有。


  友情提醒:还是那句话,网上申请贷款,没有放款之前收费都是耍流氓。


  骗局五:混淆利息


  很多骗子在宣传产品的时候故意将利息模糊,比如利息低至5%,如果缺乏贷款常识,很多人可能以为是年息,这么低的利息,而且要求那么低,当然很多人想申请了,但是等你签完合同,放款之后你才发现,他们所说的5%利息根本不是年息,而是月息,十足的高利贷,但是合同已经签了,你就没办法了。


  友情提醒:借钱的时候一定问清各种费用,特别是要问清利息到底是年息,还是月息,或者是日息,如果自身条件一般,而利息却很低,十有八九是骗子。


  骗局六:花钱消除信用污点


  很多人贷款被拒其中的原因就是信用逾期太严重,于是有不少朋友就偏听网上的小广告,这些广告往往声称银行里有熟人,可以花钱帮你消除征信污点,一旦你信以为真,那你的钱就等着被骗吧。


  骗局七:借款合同诈骗


  合同诈骗就是利用签订借款合同或借条来做文章,通过文字游戏等方式误导借款人,最后得到诈骗的目的,常见的借款合同骗局有以下几种:


  1、出借人变成借款人


  在普通的民间借贷中,借贷双方往往忽视了借条的重要性,在内容书写上,极不规范。有的借条只草草写上“今收到XX人XX元……”,但到了还款的时候,借款人就会声称收到的是对方还给自己的欠款,之前的借条已经丢失。骗子将借款变为收回欠款,让出借人在解决纠纷时百口莫辩。


  友情提醒:借条是出借人日后主张权利的书面凭证,必须真实记载当事双方的真实身份及具体事项(如应具体清晰地写明出借人、借款人、借款金额、用途、利息、借款时间和还款时间等)。内容表述要清晰,不要有歧义。


  2、还款金额与原借款金额不一致


  此问题还是借条内容书写上的不规范问题。主要手段为骗子在发放贷款时,往往会在借款条填写金额处留有一定的空隙,在借款人签字后,骗子收回借条并擅自添加数额。比如甲方向乙方借款10万元,到了还款的时候,乙方拿出的借款条上居然写着还款为100万元。


  3、故意写错借款人姓名


  在书写借条的过程中,借款人与出借人的姓名是必填的项目。有些骗子就在姓名上面做文章,例如借款人故意将出借人姓名用相近的其它字代替,当出借人催款时,才发现借条的中自己的名字是错误的;或者借款人故意将自己的名字签错,当出借人催款时,才发现借条的中借款人的名字是错误的,借款人也是事后不认账。这时,出借人就会处于很被动的状态,不利于债务的追偿。


  4、由人代写借条或签名,事后不认账


  有些骗子假扮成借款人向金融机构或个人借款,在借款需要签字的时候,想办法离开签字现场,然后请第三方代自己签名完成借条。事后,出借人在要求归还贷款之的时候,骗子就会以不是自己签字为由,拒绝还款。


  5、玩文字游戏


  有些骗子深谙文字游戏之术,擅于利用语言逻辑漏洞骗取他人钱财。比如甲某借了10万元给乙某,但乙某却在借条中写成“于今日借乙某10万元整”或“乙某于今日向甲某借10万元”,一旦出现纠纷,乙某则会狡辩说是甲某向自己借款10万元,甲某才是还款人。


  骗局八:低息或无息贷款诈骗手续费


  我们经常能在新闻中听到这样的案件:借款人先行付款后,骗子不见踪影。这是一种十分常见的诈骗手段,骗子打着“放款前,先收费”的幌子,许下了空头支票,等到借款人先行付款,骗子要么见好就收,卷款而逃,要么胃口大开,继续索要钱款。


  主要方式主要有两种:第一,骗子通过发布信息称可为资金短缺者提供贷款,利息低、无需担保,以提前支付预付利息、保证金等为由要求其汇款,实施诈骗;第二,骗子发送虚假低息甚至无息贷款信息,事主与其联系后,被要求向指定账户汇验资款,以证明还贷能力,造成事主经济损失。


  友情提醒:凡是放款前先收取费用的行为均属骗局,先放款、后收费这才是正规机构恒古不变的操作流程。


  骗局九:利用银行卡诈骗


  借款肯定会涉及银行卡转账,骗子就是利用这一点实施诈骗,常见的利用银行卡诈骗的形式有以下几种。


  1、办银行卡关联,无需确认就扣钱


  骗子首先发布无抵押贷款等诱人贷款信息,待到事主与其联系后,便要求事主办理一张新银行卡,然后再以方便将贷款打到银行卡上为幌子,要求事主去银行办理关联操作。按照这种“关联”业务规定,一方的钱,在不用确认的情况下,可被另外一方直接扣走。


  之后,骗子伪装成银行审核部的工作人员打电话给事主说,按照无抵押贷款程序,需要查看贷款人的经济能力,而这个证明也不难实现,只要将一定金额的钱财存入账户再取出来,多次存取操作后,银行就可看到卡上大额的交易流水记录,则可证明经济能力。


  这是一种新型的贷款诈骗手段,凡是涉及银行卡操作的,提醒大家一定要加倍小心。


  2、将自己的银行卡与事主的支付宝绑定


  这是一种手法十分隐蔽的诈骗手段,易让人在浑然不觉中就上当,资金不动声色的被转走。


  骗子首先以无抵押无担保等低门槛贷款信息引事主上钩,然后声称贷款前需要交保证金若干,要求事主重新开一张银行卡,将保证金存在新开的银行卡上。骗子以业务绩效有办卡任务等借口为名,要求事主银行卡的信息上要登记骗子的手机号码。


  之后,骗子让事主将新办的卡号以及身份证号码等信息发到自己的手机上,然后打开自己的支付宝的账户,输入自己手机上收到的验证码、事主的身份证号码、银行卡号等信息,将事主的银行卡绑定在自己的支付宝的账号上。然后,利用支付宝的转账功能,将被欺骗的对象卡内的所有财产转入到自己的银行卡内,完成诈骗。


  骗局十:假称贷款需打点,诈骗钱财


  一些骗子称自己在银行有熟人,吹嘘能帮忙拿到贷款,在得到信任后,以需要“打点”为由向事主要钱。拿到钱后,并未帮助事主办理贷款,而是全部用于个人挥霍。


  小小金融表示,不仅是民间借贷诈骗多,大家要注意,在向银行借款的过程中也要按照正规渠道办理贷款手续,切不可因小失大。


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