央行正式受理“信联”业务,征信大统一时代要来了!

分类:媒体报道  作者: 何威    来源:小小金融
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摘要:

1月4日,央行发布公告称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,现予以公示,公示时间截止到2018年1月13日。这标志着,等待许久的“信联”终获筹建,而9家股东也首次曝光。“信联”成立后,一个人在金融市场上所有不良记录都将无处遁形,在全行业要申请贷款几乎都不可能了。


  1月4日,央行发布公告称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,现予以公示,公示时间截止到2018年1月13日。这标志着,等待许久的“信联”终获筹建,而9家股东也首次曝光。“信联”成立后,一个人在金融市场上所有不良记录都将无处遁形,在全行业要申请贷款几乎都不可能了。


央行正式受理“信联”业务,征信大统一时代要来了!

  一旦不良,全行“封杀”


  从央行公布的信息看,“信联”是一个由中国互联网金融协会牵头成立的个人信用信息平台,其股权架构与“网联”相似,由中国互联网金融协会与首批8家个人征信试点机构共同出资成立,注册资本10亿元。


  其中,中国互联网金融协会占股36%,为第一大股东,其余股东还包括芝麻信用、腾讯征信、考拉征信等。


  主要股东及所持股份


百行征信有限公司股东

  中国互联网金融协会持股36%


  芝麻信用管理有限公司持股8%


  腾讯征信有限公司持股8%


  深圳前海征信中心股份有限公司持股8%


  鹏元征信有限公司持股8%


  中诚信征信有限公司持股8%


  考拉征信有限公司持股8%


  中智诚征信有限公司持股8%


  北京华道征信有限公司持股8%


  “信联”的诞生,老赖的噩梦


  事实上,关于征信,最具权威的央行个人征信并无法获取借款人在民间借贷机构、或是一些不上征信的网贷平台。借款可以同时在不上征信的平台借多笔小额贷款,然后再在正规机构申请额度较大的贷款,因为征信互不相通,所以无靠考察借款人的总体负债,导致逾期。


  然而,当“信联”诞生后,借款人去互金平台借钱,甚至在互金平台间互相借钱也一样查到你的底细,这就能有效地遏制多头借贷、降低杠杆率和逾期率,防范风险。


“信联”的诞生,老赖的噩梦

  全国将进入信用大统一时代


  大一统个人征信意义重大。虽然从2016年下半年开始,就有许多征信数据共享的平台出现,但各家征信机构之间出于各种利益考量,无法形成有效的数据贡献。从而导致多头借贷现象普遍存在,对金融业健康发展留下了隐患。


  去年12月现金贷监管落地,导致行业逾期全面爆发的根本原因就在于此。


全国将进入信用大统一时代

  为什么现在是最后的贷款时机?


  当信联(现正是名为:百行征信)真正成立,这就意味着你的每一笔借贷消费将会接入征信接口,只要在任何借贷平台有逾期,都会纳入征信系统。所以,现在正是最后的贷款时机。


  原因一:央行调整准备金


  华商基金策略研究员张博炜对此表示,此次操作更多是出于缓解机构春节期间流动性压力而做出的临时性安排,不宜解读为央行的中性货币政策出现变化,但考虑到2018年初还将有定向降准所释放的3000亿左右的流动性规模,短期流动性紧张的局面和预期有望扭转。


  原因二:现金贷整治满月


  现金贷、网络整治迎来满月,对于征信较差的人来说,这些渠道的贷款无疑是最后的救命稻草,即使利率偏高,对资金需求者来说仍然有借款的必要。现在针对这些平台的高利率、非法催收等不正规行为,这些其他渠道的贷款少之又少,再加上信联系统即将上线,留给人们贷款的渠道越来越少。


  原因三:春节前资金需求量大


  还有一个月就要过春节了,对于中小型企业,每一年的春节都将迎来大额度借贷的需求。对于银行来说,由于去年额度紧缩的原因,许多申贷者放款排期到了这个月才得到了缓解,开始陆续放款。


  而企业家面临着发放工资和年终奖的压力,需要更多的资金支持度过春节的难关。所以,春节前的信贷市场非常火爆,人满为患,小小金融建议有资金需求的人需要提前做好准备。


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